2025年10月29日上午9时许，范某为其二轮摩托车(首保)投保交强险并足额缴纳保费，保险公司即时生成电子保单，但系统默认保险期间为“次日(10月30日)零时起算”。同日19时许，范某驾驶该摩托车与王某发生交通事故，致王某受伤，双方负事故的同等责任。王某住院治疗18天，产生医疗费、误工费等各项损失共计24000元。王某诉至法院，要求范某及保险公司承担赔偿责任。保险公司辩称，事故并非发生在保险期间，保险公司不承担赔付责任。

　　安丘法院经审理认为，本案争议焦点主要为：在交强险合同成立但保单载明“次日零时生效”的情形下，保险公司应否承担赔偿责任?

　　一是交强险贯彻“即时防范风险原则”，不得拖延承保。交强险具有法定强制性与社会公益性，旨在保障受害人得到及时救济。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第十条，保险公司不得拒绝或拖延承保。案涉车辆系首保，投保人已缴费且保单已生成，合同即成立，保险公司推迟起算时间实质上构成了拖延承保。

　　二是未告知“即时生效”权利，延迟生效条款不发生效力。保险公司主张生效时间属于约定条款，但未能举证证明已向投保人作出提示说明，更未证明已明确告知其享有选择“即时生效”的权利。保险公司单方预设延迟生效，剥夺了投保人的选择权，人为制造了“保障真空期”，违背交强险的公益立法初衷。因此，该“次日零时生效”条款对投保人不发生法律效力，保险公司仍应承担保险责任。

　　法院依法判决保险公司在交强险限额内赔偿王某相应损失。一审判决作出后，双方当事人均未上诉，现已生效。

　　在日常生活中，部分保险机构系统默认设置“次日零时生效”格式条款，极易导致新车投保或脱保续保的车主陷入“交了保费却无保障”的困境。根据法律规定，保险机构承保交强险时，应明确告知并赋予投保人选择“即时生效”的权利。若保险公司未能举证证明已尽告知义务且系投保人自主选择，该免除自身法定责任、排除投保人主要权利的格式条款依法无效，保险公司仍应在交强险限额内赔付。

　　提醒，车主办理新车首保或脱保续保业务时，务必主动向工作人员申请保单“即时生效”，书面确定保单生效时间，杜绝保障空档，保障行车全程保险覆盖。

　　来源：安丘市人民法院